Services financiers

Planification de retraite

Vous souhaitez une retraite confortable et maintenir votre niveau de vie au-delà de votre carrière? Vous êtes étourdi par tous les choix et options de placements qui s’offrent à vous? Vous aimeriez profiter de conseils d’un expert indépendant qui préparera un plan d’épargne retraite réaliste et personnalisé?

Contactez un des conseillers en planification de retraite dès aujourd’hui.

CRI (Compte de retraite immobilisé)
Rentes et rentes viagères
FRV (Fonds de revenus viagers)

CRI (Compte de retraite immobilisé)

Vous comptez quitter votre emploi avant d'avoir atteint l'âge de votre retraite? Vous devrez probablement transférer les sommes accumulées dans le régime de retraite que vous offre votre employeur dans un CRI. Les sommes accumulées dans un CRI ne peuvent être retirées avant l`âge de la retraite, et leurs retraits doivent respecter les conditions particulières de la Loi de l'impôt sur le revenu. Le CRI comporte plusieurs avantages, dont le report d'impôt des revenus de placement qu'il génère et la protection du capital qu'il contient à l'abri des aléas des marchés financiers.

Parlez-en à votre conseiller, il vous aidera à minimiser les conséquences fiscales de vos décisions financières et vous orientera vers les choix de placement qui maximiseront vos épargnes.

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Rentes et rentes viagères

Vous ne voulez plus vous soucier de gérer vos placements à la retraite? Vous voulez éviter les sautes d’humeur du marché financier?

Les rentes vous garantissent un revenu fixe et une tranquillité d’esprit. Les rentes sont des produits financiers qui permettent de recevoir un revenu à la retraite et vous donnent droit à un crédit d’impôt, à titre de revenus de pension. Ce revenu peut vous être versé pour une période déterminée (rente temporaire) ou pour toute votre vie (rente viagère).

Au moment de votre retraite, pour acheter votre rente, vous pouvez utiliser les sommes que vous avez accumulées dans votre REER, FERR, CRI, FRV ou provenant de certains fonds de pension d’employeur. Vous pouvez également acheter une rente à n’importe quel moment de votre vie, en utilisant le produit de la vente de votre résidence, un héritage, un gain à la loterie ou autre.

Pour être en mesure de faire un choix éclairé, contactez un de nos conseillers qui trouvera avec vous la rente qui convient, à vous et à vos besoins.

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FRV (Fonds de revenus viagers)

Les sommes qui composent le FRV, proviennent soit d’un REER immobilisé, d’un CRI, d’un autre FRV ou d’un régime de pension agréé (RPA). Celui qui détient un FRV peut y gérer ses fonds et retirer des sommes périodiques à titre de rente (selon un minimum et un maximum fixé par la loi).

Le capital et les intérêts sont insaisissables et demeurent à l’abri de l’impôt. Même s’il n’y a pas d’âge minimum pour adhérer, il faut cependant le faire au plus tard le 31 décembre de l’année où la personne atteint 69 ans. On peut effectuer des dépôts additionnels seulement s’ils proviennent des fonds décrits plus haut.

On peut transformer un FRV en rente viagère à tout moment. Cependant, si le participant n’a pas converti en rente son FRV, il devra le faire obligatoirement au plus tard le 31 décembre de l’année où il atteint 80 ans. Cette rente doit absolument être réversible au conjoint pour au moins 60% sauf si le conjoint y a renoncé. Dans le cas où le détenteur décède avant la conversion en rente viagère, le solde au complet est versé à son conjoint ou à ses ayants droit en appliquant les modalités prévues par la loi.

Consultez un des nos conseillers pour en savoir plus.

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